Versicherungen sind ein grundlegender Bestandteil unserer modernen Gesellschaft. Sie basieren auf dem Prinzip der kollektiven Risikogemeinschaft und dienen dazu, finanzielle Risiken der Mitglieder abzusichern. Doch wie funktionieren Versicherungen eigentlich und welche sollte man in Betracht ziehen? Michael Bergmann hat uns in unserem Ladestation-Talk seine Top Versicherungstipps geteilt, damit du dich im Versicherungsdschungel nicht verirrst.
Versicherung – was ist das eigentlich?
Versicherungen basieren auf dem Prinzip der Risikogemeinschaft. Eine große Anzahl von Personen zahlt Prämien in einen gemeinsamen Pool ein, um die potentiellen Schäden einer Minderheit abzudecken. Dies ermöglicht es, Risiken abzusichern und finanzielle Sicherheit für den Einzelnen zu gewährleisten.
Was ist durch eine Versicherung abgedeckt?
Es gibt verschiedene Arten von Versicherungen. Manche sind gesetzlich vorgeschrieben, wie beispielsweise die KFZ-Haftpflichtversicherung oder auch eine Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung für bestimmte Berufsgruppen. Daneben gibt es Versicherungen, die optional sind und je nach individuellen Bedürfnissen und Lebenssituationen abgeschlossen werden können. Dies umfasst Versicherungen für Unternehmen und Einzelpersonen. Und wir haben die passenden Versicherungstipps dafür:
Versicherungstipps 1: Was sollte ich als Einzelperson in Betracht ziehen?
In Bezug auf Einzelpersonen geht es vor allem darum, Hab und Gut, die eigene Person, die Arbeitskraft und die Familie zu schützen. Beispiel für solche Versicherungen können sein:
- Haftpflichtversicherung
- Unfallversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Rechtsschutzversicherung
- Eigenheim-/Haushaltsversicherung
Die private Krankenversicherung wird immer noch als Luxus angesehen. Klar in Zeiten wie diesen, wo immer alles teuerer wird. Sie wird aber immer wichtiger, um Gesundheitskosten abzudecken und die Mängel des gesetzlichen Gesundheitssystems auszugleichen. Zwei-Klassen-Medizin? Leider ja!
Haftpflichtversicherung
Eine der wichtigsten Versicherungen für jede:n Einzelne:n ist die Haftpflichtversicherung. Sie schützt dich vor den finanziellen Folgen, wenn du das Eigentum anderer beschädigst oder jemandem körperlichen Schaden zufügst.
Unfallversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung
Besonders am Anfang deiner beruflichen Laufbahn solltest du dir über den Abschluss einer Unfallversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung Gedanken machen. In bestimmten Berufsgruppen erhältst du in den ersten 60 Monaten deiner Beschäftigung keinen staatlichen Schutz. Zudem greift der staatliche Unfallschutz nur während der Arbeit, nicht jedoch auf dem Hin- oder Rückweg oder in deiner Freizeit. Einer unserer Top Versicherungstipps: Kümmere dich früh um eine Berufsunfähigkeitsversicherung, um dir das Eintrittsalter zu Nutze zu machen und Geld zu sparen.
Versicherungstipps 2: Absicherung für Student:innen/ Schüler:innen/ Berufseinsteiger:innen
Wir haben auch Versicherungstipps speziell für junge Leute: Wenn man sein Studium beginnt, kommt man nicht um das Thema Versicherungen herum. Muss man sich selbst kümmern, oder bleibt man über die Eltern versichert? Und welche Versicherung ist wirklich notwendig?
Aber auch für Schüler:innen und Berufseinsteiger:innen ist es wichtig, eine Haftpflichtversicherung zu haben, um eventuelle Schäden, die man anderen zufügt, abzudecken. Eine private Haftpflichtversicherung ist keine Pflicht, aber eine der essentiellsten Versicherungen überhaupt. Auch eine gesetzliche oder private Krankenversicherung ist mitunter unverzichtbar. Studierende unter 24 sind normalerweise über die Eltern ohne einen zusätzlichen Beitrag mitversichert. Für ein Auslandsstudium ist eine Auslandskrankenversicherung unabdingbar. Zusätzlich könnten eine Unfallversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung aber sinnvoll sein. Wir meinen: die Absicherung gegen die eigene Berufsunfähigkeit ist noch wichtiger als die gegen Unfall (Invalidität). Warum? Weil Invalidität in den meisten Fällen durch Krankheit eintritt und eine Berufsunfähigkeitsversicherung beides (Unfall und Krankheit) absichert. Wenn man sich in jungen Jahren entscheiden muss, dann lieber eine Berufsunfähigkeitsversicherung wählen. Die gibt es schon ab 50 Cent am Tag. Durch das junge Eintrittsalter kann man sich viel Geld sparen. Wie das geht? Indem man sich in jungen Jahren seinen Gesundheitszustand, den Tarif und die dazugehörigen Bedingungen sichert.
Wichtig: Schüler:innen, Student:innen, Berufsanfänger:innen, Hausfrauen und bestimmte Berufsgruppen haben keinen staatlichen Schutz, weshalb es umso ratsamer ist, über private Versicherungen nachzudenken.
Viele Student:innen und Schüler:innen sind auf ihre elektronischen Geräte wie Computer angewiesen, darum ist auch eine Technikversicherung eine Überlegung wert. Diese deckt alle Schadenrisiken ab, denen technische Geräte ausgesetzt sein könnten. Darunter fallen Schäden durch: Bedienungsfehler, Vorsatz Dritter, aber auch Ungeschicklichkeit.
Bevor man weitere Versicherungsverträge abschließt, sollte man sich die Frage stellen: Habe ich tatsächlich ein persönliches Risiko, das ich absichern lassen muss? Dies ist der Fall, wenn man einen selbst verursachten Schaden finanziell nicht eigenständig bewältigen kann und dieser eventuell. die eigene Existenz gefährden könnte.
Versicherungstipps 3: Versichern für Fortgeschrittene
Je nach individueller Lebenssituation können weitere Versicherungen sinnvoll sein: Familien sollten ihre Kinder- und Familienmitglieder absichern, denn schließlich soll zum Beispiel die Ausbildung deiner Kinder gesichert sein. Durch den Abschluss einer Risikolebensversicherung wird der Schutz deiner Hinterbliebenen im Falle deines vorzeitigen Ablebens gewährleistet.
Auch das Abschließen einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist empfehlenswert. Falls ein Teil deines Einkommens aufgrund einer Verletzung oder Erkrankung wegfällt, kannst Du deinen Gehaltsverlust damit ausgleichen. Jeder sollte auch über eine Altersvorsorge nachdenken, um Altersarmut vorzubeugen. Eine private Altersvorsorge ist eine ideale Ergänzung zur staatlichen Rente. Willst du deinen gewohnten Lebensstandard aufrechterhalten, ist es unerlässlich, privat vorzusorgen.
Pro-Tipp: Cyberkriminalität wird auch ein immer größeres Problem, warum also keine Cyber Versicherung abschließen? Die schützt nicht nur dich, sondern auch deine Daten.
Versicherung hinter den Kulissen
Bevor du dich für eine Versicherung entscheidest, ist es wichtig, dass du dir Gedanken über deine Lebenssituation machst. Es gibt Versicherungen, die wirklich wichtig und sinnvoll sind, aber auch Versicherungen, die in manchen Lebenssituation nicht benötigt werden. Ja, man kann sich auch über-versichern. Mit unseren Versicherungs-Tipps vermeidest du das.
Voll (über)versichert
Die Ausgangslage für ein optimales Versicherungspaket
Vor dem Abschluss einer Versicherung solltest du dir folgende Fragen stellen:
- In welcher Lebenssituation befinde ich mich?
- Welchen Beruf übe ich aus?
- Was ist mir besonders wichtig?
- Welche finanziellen / beruflichen / privaten Ziele habe ich in meinem Leben?
- Welche Risiken können meine Ziele und meine Existenz bedrohen?
- Wer ist abhängig von meinem Einkommen?
Diese Fragen helfen dir und Versicherungsmakler:innen wie uns, das richtige Versicherungspaket für deine Bedürfnisse auszuwählen und dir mit Versicherungstipps zur Seite zu stehen.
Versicherungstipps 4: Setze auf Versicherungsmakler:innen
Keine Sorge, im Versicherungsdschungel bist du nicht auf dich allein gestellt. Ein:e Versicherungsmakler:in kann dir bei der Auswahl der richtigen Absicherung helfen und dich auf deinem Lebensweg mit Versicherungstipps begleiten. Wichtig: Halte dein:e Versicherungsmakler:in über Veränderungen auf dem Laufenden.
Das Wichtigste: Du kannst eine Versicherung nicht im Nachhinein abschließen! Ist also der neue Wohnort noch nicht eingetragen, ist er auch nicht mitversichert. Dasselbe gilt auch für das neue E-Motorrad. Allgemein gilt: Jede Veränderung – ob Anschaffung, Wohnortwechsel oder neues Familienmitglied – musst du melden, damit alle Eventualitäten abgesichert sind.
Versicherungstipps 5: Setze auf Expert:innen
Für bestimmte Bereiche sind sehr spezifische Überlegungen wichtig. Daher lohnt es sich, Expert:innen für spezifische Nischen-Bereiche aufzusuchen. Ganz nach dem Motto: Geh zum Schmied und nicht zum Schmidl.
Gerade in Bezug auf E-Mobilität kommt es darauf an, sich für Versicherungstipps an jemanden zu wenden, der sowohl Expertise im Bereich Versicherung, als auch im Bereich E-Mobilität vorweisen kann. Die Haftpflichtversicherung ist bei E-Fahrzeugen grundsätzlich gleich wie bei normalen Verbrennermotoren. Bei der Kaskoversicherung gibt es allerdings deutliche Unterschiede. Wusstest du zum Beispiel, dass ein E-Auto nicht abgeschleppt, sondern nur verladen werden darf? Wir kennen die Details jeder E-Versicherung und stehen dir jederzeit mit Rat und Tat zur Seite.
Versicherungstipps 6: Finde die richtige Balance
Versicherungen sind ein bedeutender Bestandteil unseres Lebens. Es ist wichtig, sich Gedanken über die Zukunft zu machen. Trotzdem darf man nicht vergessen, auch im Hier und Jetzt zu leben. Deshalb der letzte unserer Versicherungstipps: Finde die richtige Balance zwischen Jetzt und Später. Wir helfen dir gerne dabei.
