Gleich vorweg – ein klares Nein. Versicherungsvermittlung ist eine hochwertige Dienstleistung, die auch bezahlt werden muss. Es fallen daher immer Kosten an, entweder über Provisionen die der Vermittler vom Versicherer erhält oder durch ein vereinbartes Beratungshonorar. Im Falle der Honorarberatung arbeiten Versicherungsmakler wie Privatärzte, Rechtsanwälte oder Notare. Auch hier ist nach einem meist kostenlosen Erstgespräch ein Honorar zu bezahlen, Die Höhe richtet sich nach dem jeweiligen Aufwand.
Bei Team Bergmann hast Du die Möglichkeit, immer zwischen zwei Wegen wählen. Zwischen „kostenlos“ und kostenpflichtig“. Du entscheidest Dich vor einem Abschluss oder einer Beratung, was für Dich die bessere Möglichkeit ist. Das legen wir dann in unserem Maklervertrag fest.
Übrigens – kostenlos bedeutet hier immer „ohne separates Beratungshonorar“ – Wenn wir Dich beraten und anschließend einen Versicherungsvertrag vermitteln, zahlst Du kein gesondertes Beratungshonorar; wir erhalten bei erfolgreichem Abschluss üblicherweise die Provision vom Versicherer.
⚠️ Ob Du erstmals Versicherungsschutz suchst, Deine Familie absichern oder betriebliche Risiken prüfen möchtest: Am wichtigsten ist, dass Du die die richtige Entscheidung triffst. Wir unterstützen Dich dabei, frag uns!
Du schilderst uns Deine Situation und Dein Ziel. Wir prüfen bestehende Polizzen, mögliche Lücken und Überschneidungen und besprechen passende Angebote. Entscheidest Du Dich für den Abschluss eines Versicherungsvertrags über uns, erhalten wir in der Regel eine Provision vom Versicherer. Für die Beratung stellen wir Dir dann kein zusätzliches Honorar in Rechnung.
„Kostenlos“ heißt hier: keine gesonderte Beratungsrechnung. Die Versicherung selbst hat eine Prämie und enthält Kosten für Vertrieb und Verwaltung. Wir bekommen bei Abschluss des Vertrages eine Provision vom jeweiligen Versicherer.
⚠️ Wichtig – wir vergleichen nicht nur Prämien und vermitteln Dir das billigste Angebot. Was wir für Dich machen: wir suchen das für Dich die besten Angebote raus und geben Dir eine begründete Empfehlung. Das bedeutet für Dich – wir vergleichen vor allem auch den Deckungsumfang, Ausschlüsse und Selbstbehalte und ggf. die Gesamtkosten. Das Kleingedruckte halt.
Wenn Du Dich mit unserem Maklervertrag für die „kostenlose“ Beratung, wenn Du also den Vertrag über uns abschließt, entscheidest, bekommst Du folgende Leistungen:
✅ Angebote für die Sparten Haushalt, Rechtsschutz, KFZ (Auto, Moped, Motorrad), Ablebensversicherung
✅ Markscreening und Offertlegung der bestgeeigneten Anbieter und eine begründete Empfehlung
✅ Begleitung und Umsetzung
✅ Begleitung beim Wechsel des bisherigen Versicherers
✅ optional: Unterstützung bei der Abwicklung von Schäden
Wie läuft Versicherungsberatung bei Team Bergmann ab
1. Kennenlernen und Beratungsumfang klären
Wir besprechen, was Dir wichtig ist: Möchtest Du ein bestimmtes Offert, bestehende Versicherungen prüfen, Deine Familie absichern oder für die Zukunft vorsorgen? Gemeinsam legen wir den Umfang der Beratung fest und klären transparent, wie wir vergütet werden – über eine Provision bei einem Abschluss oder über ein vereinbartes Beratungshonorar. Beides wird in unserem Maklervertrag festgelegt.
2. Deine Situation und bestehende Verträge verstehen
Wir erfassen Deine persönliche und berufliche Situation, Deine Wünsche und Dein Budget. Anschließend prüfen wir Deine Polizzen: Was ist bereits versichert? Wo könnten Deckungslücken, Überschneidungen oder unnötige Kosten bestehen?
3. Deinen Versicherungsbedarf ermitteln
Gemeinsam bestimmen wir, welche Risiken für Dich besonders wichtig sind und welchen Schutz Du brauchst. Dabei berücksichtigen wir passende Versicherungssummen, Selbstbehalte und Risiken, die Du selbst tragen möchtest.
4. Angebote vergleichen und eine Empfehlung erklären
Wir vergleichen geeignete Angebote verschiedener Versicherer. Neben der Prämie betrachten wir Leistungen, Bedingungen und Ausschlüsse. Du erhältst eine nachvollziehbare Empfehlung und erfährst, warum eine Lösung zu Dir passt.
5. Gemeinsam entscheiden und umsetzen
Wir beantworten Deine Fragen und halten die Beratung sowie Deine Entscheidung fest. Wenn Du abschließen möchtest, begleiten wir Dich bei Antrag und Vertragsumstellung. Dabei stimmen wir Beginn und Ende der Verträge sorgfältig ab, damit beim Wechsel keine vermeidbaren Versicherungslücken entstehen.
6. Polizzen prüfen und Dich weiter begleiten
Nach dem Abschluss prüfen wir, ob die Polizzen der vereinbarten Lösung entsprechen. Im Rahmen der vereinbarten Betreuung unterstützen wir Dich bei Änderungen und auf Wunsch auch im Schadenfall. Wenn sich Dein Leben verändert, passen wir Deinen Versicherungsschutz gemeinsam an.
Dein Ziel: passender Versicherungsschutz und eine Entscheidung, die Du verstehst.
Wann lohnt sich Versicherungsberatung auf Honorarbasis
Eine Honorarberatung ist sinnvoll, wenn Du ausdrücklich nur Wissen und Orientierung einkaufen möchtest: etwa eine Analyse Deiner vorhandenen Verträge, eine zweite Meinung zu einem Angebot oder eine strukturierte Einschätzung Deiner Vorsorge. Ein neuer Abschluss ist dabei nicht unbedingt Teil des Auftrags.
Wir legen vor Beginn schriftlich fest, welche Fragen wir bearbeiten, welches Ergebnis Du erhältst und welches Honorar dafür anfällt. Du bezahlst für die vereinbarte Beratungsleistung und kannst die Erkenntnisse für Deine Entscheidung nutzen.
Ein Honorar entsteht nicht aber automatisch, ein unverbindliches und kostenloses Erstgespräch gibt es auf alle Fälle.
Die wesentlichen Vorteile der Honorarberatung („kostenpflichtige“ Beratung):
💪 Enorme Ersparnis bei der Altersvorsorge: Bei langfristigen Verträgen (z. B. fondsgebundenen Lebensversicherungen) entfallen die hohen Abschlusskosten. Das spart über die Jahre oft viele tausend Euro an Rendite.
💪Preistransparenz: Sie wissen auf den Cent genau, wie viel Geld der Berater für seine Dienstleistung verlangt – versteckte Kostenstrukturen gibt es nicht.
Honorarberatung macht Sinn bei komplexen Versicherungsthemen, die Zeit und Beratungsqualität erfordern, und fallen grundsätzlich an bei:
✅ Krankenversicherung
✅ Unfall- und Berufsunfähigkeitsversicherung
✅ Wohnhaus-Bündelversicherungen
✅ Betriebs-Bündel inkl. Firmen-Rechtsschutz
✅ Betriebs-/Vermögensschaden-Haftpflicht, D&O und Vertrauensschadenversicherung
✅ betriebliche Altersvorsorge sowie individuelle Versicherungskonzepte
Welche Vorteile bieten Dir die zwei Beratungswege
Du bestimmst, welche Leistung Du brauchst. Suchst Du einen konkreten Vertrag samt Umsetzung, verbindet die provisionsvergütete Vermittlung Analyse, Angebotsvergleich und Abschluss. Willst Du zunächst eine eigenständige Einschätzung ohne Vermittlungsauftrag, gibt Dir die Honorarberatung einen klar abgegrenzten Rahmen.
Beide Wege schaffen Transparenz, wenn Leistungsumfang und Vergütung vorab verständlich erklärt werden. Die Vergütungsart allein entscheidet allerdings nicht über die Qualität einer Empfehlung. Maßgeblich sind Deine Bedürfnisse, die geprüften Alternativen und die Kosten und Leistungen des konkreten Produkts.
Was ist eine Nettopolizze in der privaten Vorsorge
Du willst für später vorsorgen? Das geht perfekt mitz.B. einer Fondspolizze. Du sparst jedes Monat einen bestimmten Bertag an, allerdings werden nicht 100% investiert, es werden Vertriebskosten abgezogen. Dazu gehören auch Provisionen. Das schmälert Deinen Gewinn am Ende doch recht deutlich.
Warum also eine Nettopolizze? Bei einer Nettopolizze in der Lebens- oder Altersvorsorge wird die Vergütung für Beratung und Vermittlung typischerweise gesondert vom Versicherungsprodukt vereinbart. Das mindert und verteilt die Abschlusskosten im Produkt anders und macht die Vergütung sichtbarer. Dafür fällt ein separates Honorar an. Das ist aber auf alle Fäller geringer als Vorteil am Ende der Laufzeit.
Deswegen ist es sinnvoll, hier auf kostenpflichtige Beratung zu setzen!
💡 Vorteile einer Nettopolizze
✅ Keine Provisionen: Weder Abschluss- noch Bestandsprovisionen fallen an.
✅ Voller Zinseszinseffekt: 0 % KESt auf Kursgewinne und Dividenden.
✅ Steuerfreies Rebalancing: Umschichtungen im Portfolio kosten keine Steuern.
✅ Spart Steuern: KESt von 27,5% eird eingespart
✅ Einfache Einzahlung: Lediglich 4 % Versicherungssteuer auf Prämien.
✅ Verlassenschaftsschutz: Namentliches Bezugsrecht umgeht langwierige Verfahren.
✅ Insolvenzschutz: Das Kapital liegt sicher im Deckungsstock.
⚠️ Du willst für später vorsorgen – lass Dich unbedingt vorher beraten, nutze die Möglichkeit einer Nettopolizze und lass Dir die Vorteile einer Honorberatung erklären.
Ist Beratung oder Provision unabhängig
Als Versicherungsmakler orientieren wir unsere Empfehlung ausschließlich an Deinen Wünschen und Bedürfnissen. Egal ob wir eine Provision vom Versicherer oder ein vorab vereinbartes Honorar von Dir erhalten! Bei der „kostenlosen“ Variante sind wir unabhängig in der Wahl des Versicherers. Bei der „kostenpflichtigen“ Variante sind wir demgegenüber vollständig unabhängig!
Was Du immer bekommst – unsere gewohnte Beratungsqualität, so objektiv und unabhängig wie möglich! Wir sind für Dich da, vertreten NICHT den Versicherer!
Wir legen alle Karten auf den Tisch. Frag uns nach den jeweiligen Vor- und Nachteilen der einen oder anderen Variante. Wir erklären sie Dir so, dass Du sie auch später nachvollziehen kannst.
Welche Fragen solltest Du vor dem Beratungstermin klären
❓Möchtest Du jetzt einen Vertrag finden und abschließen oder ausschließlich eine Einschätzung erhalten?
❓Welche Polizzen bestehen schon, und welche Änderungen gab es in Deinem Leben oder Betrieb?
❓Soll die Prüfung ein einzelnes Risiko oder Deinen gesamten Versicherungsschutz umfassen?
❓Welches Ergebnis erwartest Du: Angebot, Vertragscheck, schriftliche Analyse oder Gespräch?
Diese Fragen helfen uns später, gemeinsam den passenden Umfang der Beratung festzulegen.
Häufige Fragen zur kostenlosen und kostenpflichtigen Versicherungsberatung
💡 Ist Versicherungsberatung in Österreich kostenlos? Nein, es gibt entweder eine Provision bei Abschluss oder ein vereinbartes Honorar
💡Ist ein Erstgespräch kostenlos? Ja, im ersten Gespräch legen wir die weitere Vorgehensweise fest, da kostet nichts.
💡Was ist der Unterschied zwischen kostenloser Versicherungsberatung und Honorarberatung? Bei der kostenlosen Beratung wird kein separates Beratungshonorar verrechnet
💡Wie wird ein Versicherungsmakler bezahlt, wenn ich kein Beratungshonorar zahle? Wir bekommen bei Abschluss eine Provision vom Versicherer, Damit sind für Dich alle Kosten beglichen.
💡Was kostet eine Versicherungsberatung auf Honorarbasis? Das kommt auf die Sparte und Komplexität an. Wir haben Honorarpauschalen und ein Honorar, das sich nach der Zeit bemisst.
💡Kann ich mich beraten lassen, ohne eine Versicherung abzuschließen? Ja, dann wählst Du die kostenpflichtige Honorarvariante.
💡Muss ich ein Honorar bezahlen, wenn ich nach der Beratung nicht abschließe? Wenn wir das im Maklervertrag so festgelegt haben, ja.
💡Für wen lohnt sich eine kostenpflichtige Versicherungsberatung? Honorarberatung lohnt sich, wenn es um komplexe Themen geht (Berufsunfähigkeit, Krankenversicherung o.a.), die viel Zeit in Anspruch nehmen oder Du einfach nur Wissen erwerben willst. Lohnt sich auf alle Fälle bei der privaten Vorsorge, denn hier inkludiert das Beratungshonorar auch die Möglichkeit zum Abschluss einer Netto-Polizze (ohne Provision)
💡Welche Leistungen sind im Beratungshonorar enthalten? Die Vermittlung von Versicherungsfach-Wissen und die Erstellung von Versicherungskonzepten, für die wir auch die Haftung tragen.
💡Ist ein Versicherungsmakler auf Provisionsbasis unabhängig? Nein, er ist ungebunden. Das bedeutet, er ist frei in der Wahl des Versicherers, bekommt von diesem aber Provision.
💡Wann ist Honorarberatung bei der privaten Altersvorsorge sinnvoll? Immer, weil Du durch unsere Netto-Polizzen viel Geld sparst bzw. am Ende wesentliche mehr für dich rausschaut. Die Möglichketen der Vorsorge sind vielfältig, wir wählen die passende Lösung für Dich aus.
💡Was ist eine Nettopolizze und wie unterscheidet sie sich von einer Bruttopolizze? Die Kurzfassung – Nettopolizzen sind extrem kostenreduziert, für Dich kommt am Ende wesentlich mehr heraus als bei einer Brutto-Polizze, die i.a. Vertriebskosten (Provisionen) enthält.
Fazit Zwei Wege ein Ziel
Du suchst passenden Versicherungsschutz und möchtest beim Abschluss begleitet werden? Dann wählen wir den Weg der Vermittlung ohne gesondertes Beratungshonorar. Du möchtest ausschließlich eine fachliche Analyse? Dann vereinbaren wir vorab eine Beratungsleistung auf Honorarbasis. Bei Team Bergmann wählst Du, wie wir Dich begleiten.
Vereinbare Deinen Termin mit Team Bergmann. Wir klären gemeinsam Dein Ziel, den passenden Beratungsweg und die nächsten Schritte.
Quellen und rechtliche Einordnung
Maklergesetz § 30, RIS: https://www.ris.bka.gv.at/NormDokument.wxe?Abfrage=Bundesnormen&Gesetzesnummer=10003415&Paragraf=30
Standesregeln für Versicherungsvermittlung, RIS: https://www.ris.bka.gv.at/GeltendeFassung.wxe?Abfrage=Bundesnormen&Gesetzesnummer=20010682
FMA Österreich, Lebensversicherung: https://www.fma.gv.at/versicherung/lebensversicherung-alles-rund-ums-thema/
